Выдачи ипотеки на новостройки и строительство домов рухнули: в июле показатели упали в два раза

В июле этого года на российском рынке недвижимости зафиксировано рекордное снижение объемов выдачи ипотечного кредитования.

Согласно данным аналитического обзора компании «Дом.РФ», которые передает РИА Новости, 20 крупнейших банков страны предоставили населению 81,4 тысячи ипотечных кредитов на общую сумму 356 миллиардов рублей. Эти показатели демонстрируют снижение на 55% по сравнению с июнем 2024 года как в количественном, так и в денежном выражении. В сравнении с аналогичным периодом прошлого года, объем выданной ипотеки сократился практически вдвое.

Специалисты «Дом.РФ» связывают текущую динамику с влиянием ряда факторов.

В первую очередь к заметному сокращению числа потенциальных заемщиков привело завершение программы государственного субсидирования «Льготная ипотека», пользовавшейся высоким спросом у населения.

Временная приостановка выдачи кредитов по программе «Семейная ипотека» с 1 по 11 июля 2024 года, связанная с ожиданием публикации обновленных условий, также сказалась на общем объеме выданных кредитов. Дополнительное влияние оказало исчерпание лимитов по программе «IT-ипотека» в ряде банков, что вынудило их приостановить выдачу кредитов по данной программе.

Рост ипотечных ставок по рыночным программам, обусловленный повышением ключевой ставки Банком России до 18%, также оказал сдерживающее воздействие на спрос.

В конце июля банки продолжили корректировать ставки, увеличив их на 0,7-1,4 процентных пункта, в результате чего средняя ставка достигла 20% годовых.

Наиболее заметное снижение спроса зафиксировано в сегментах ипотеки на новостройки и строительство индивидуальных домов (ИЖС), где ранее активно применялись льготные программы.

В структуре выдачи ипотеки произошли изменения: доля кредитов на новостройки сократилась с 51% в июне до 23% в июле, на ИЖС – с 14% до 5%. Доля ипотеки на готовые квартиры, напротив, увеличилась с 25% до 50%, что свидетельствует о перераспределении спроса в сторону вторичного рынка жилья.

Несмотря на общую негативную динамику, выдача ипотеки по рыночным программам в июле продемонстрировала рост на 22% по сравнению с июнем по количеству кредитов и на 17% по объему.

По итогам семи месяцев 2024 года 20 крупнейших банков выдали 762 тысячи ипотечных кредитов, что на 22% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Общий объем выданных кредитов составил 3,2 триллиона рублей, что на 12% меньше, чем за семь месяцев 2023 года.

Аналитики рынка отмечают, что выдача ипотеки по рыночным программам с начала года сократилась вдвое, что обусловлено ростом ставок. В то же время, выдача ипотеки по льготным программам пока превышает прошлогодние показатели на 24% по количеству, в основном благодаря программам «Семейная ипотека» и «IT-ипотека».

По мнению специалистов, дальнейшая динамика рынка ипотеки остается неопределенной. С одной стороны, завершение льготных программ и рост ставок будут сдерживать спрос.

С другой стороны, программы субсидирования ставок от застройщиков и возможное смягчение денежно-кредитной политики Банком России во второй половине года могут оказать поддержку рынку.

Источник