В скором времени в России появятся социальные вклады с лимитированной суммой и особыми условиями – как будет функционировать этот инструмент?
Freepik
Начиная с 1 июля 2025 года, в России будет введен в действие новый финансовый инструмент – социальные счета и вклады, которые будут доступны гражданам, получающим государственную социальную помощь.
Как сообщает По данным РИА Новости, данная инициатива направлена на создание дополнительных финансовых возможностей для граждан с низким уровнем дохода.
Повышенные ставки по вкладам заставляют россиян пересматривать свои расходы и активно откладывать деньги.
Банки в России начали снижать процентные ставки по вкладам: каковы причины произошедших изменений?
Согласно сведениям, предоставленным доцентом кафедры международного бизнеса Финансового университета при правительстве РФ Жанной Ивановской, социальные счета и вклады предназначены для граждан, определенных в утвержденном правительством списке получателей социальной поддержки. В него входят:
- дети-сироты
- ветераны и инвалиды боевых действий
- ветераны и труженики тыла в годы ВОВ
- бывшие узники фашистских концлагерей
- лица, ежемесячный доход которых не превышает величину прожиточного минимума (в 2025 году она составляет в среднем 17 733 рубля)
Социальный вклад можно будет открыть исключительно в рублях на срок годности в один год, с возможностью продления при условии продолжения получения социальной поддержки. Предельный размер вклада составляет 50 тысяч рублей. На остаток средств на социальном счете ежемесячно будут начисляться проценты по максимально возможной ставке, предлагаемой банком для вкладов с периодом до одного года.
Процентная ставка по социальному счету будет составлять не меньше половины ключевой ставки, установленной Центральным банком. На остаток средств начисляются ежемесячные проценты, которые перечисляются на отдельный счет.
Лицо, имеющее право на социальную поддержку, может открыть один социальный счет и вклад, в том числе в различных банках. Все операции осуществляются исключительно в рублях. Снятие и пополнение средств производятся без удержания процентов и комиссий. Бесплатными являются переводы до 20 тысяч рублей, а также открытие и обслуживание счетов.
Договоры будут оформляться в электронной форме посредством портала «Госуслуги». Для подписания потребуется электронная подпись. Соответственно, для открытия счета или вклада необходим доступ к «Госуслугам» и наличие электронной подписи.
Начиная с 1 июля 2025 года, социальные вклады смогут открывать исключительно банки, признанные системно значимыми, в их число входят СберБанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Совкомбанк и еще восемь кредитных организаций (всего 13 банков). Подключение остальных банков, входящих в систему страхования вкладов, к предоставлению данных вкладов запланировано на 1 января 2027 года.
««На начальном этапе социальные счета и вклады будут недоступны для тех граждан, кто не является клиентами системно значимых банков, не имеет доступа к порталу «Госуслуги» или электронной подписи». — уточнила Жанна Ивановская.
Открытие счета предполагает проверку прав через Единую централизованную цифровую платформу, подачу заявления через портал «Госуслуги», проверку прав банком и оформление электронного договора. В случае получения гражданином социальной поддержки, банк не имеет права отказать в открытии счета. Электронный договор завершается подписанием с использованием электронной подписи.
Ключевым фактором является процентная ставка. Александр Сафонов, профессор Финансового университета при правительстве РФ, полагает, что банки сами будут устанавливать условия. Он считает, что из-за ограниченного размера кредита и возможности досрочного погашения банки не предложат высокие проценты. по его мнению, при ставке, не превышающей ключевую ставку ЦБ (20%), годовая прибыль с суммы в 50 тысяч рублей может составить приблизительно 10 тысяч рублей.
«у граждан с низким уровнем дохода могут быть сбережения, в частности, средства, отложенные на похороны, которые они смогут положить на такой депозит. — предположил Сафонов.
Иван Орлов, финансовый аналитик, указал, что ключевым преимуществом социальных вкладов является их привязка к рыночной ставке (18-22%), что обеспечивает более высокую доходность по сравнению с большинством инструментов с нулевым риском. В качестве недостатка он обозначил ограничение суммы вклада (50 тысяч рублей), которое не позволяет формировать существенные накопления. Кроме того, Орлов обратил внимание на ограниченную доступность и отсутствие капитализации процентов.
«вложения, не ориентированные на получение прибыли, могут быть использованы в качестве элемента инвестиционной стратегии. Размещение 50 тысяч рублей под 22% годовых обеспечит доход в 11 тысяч рублей в год, что превышает официальный уровень инфляции. — отметил он.
Эксперт предложил стратегию «каскада» вкладов в семье для формирования скромного финансового резерва.
Валерий Корнеев, другой экономист, относится к этому нововведению с большим скепсисом и полагает, что оно… пиаром банков. по его мнению, повышение ключевой ставки выгодно состоятельным людям, однако не поможет решить финансовые трудности людей с низким доходом.