В Госдуме хотят запретить микрозаймы: что будет с долгами россиян?
Деятельность микрофинансовых организаций в России могут запретить. Соответствующий законопроект уже подготовили к внесению на рассмотрение Госдумы. О том, что конкретно предлагают депутаты, рассказали «Известия».
В распоряжении газеты оказалась пояснительная записка к документу, автором которого выступил глава фракции «Справедливая Россия — За правду» Сергей Миронов. Из нее следует, что если законопроект будет принят, то в России признают утратившим силу закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Отмечается, что данный вопрос стал актуальным на фоне текущего социально-экономического положения в России, когда наименее защищенные слои населения все чаще вынуждены обращаться к услугам МФО.
По подсчетам авторов законопроекта, за 2022 год займы у микрофинансовых организаций оформили более 17 миллионов граждан. Это на 3,1 миллиона больше, чем в 2021-м. В общей сложности объемы кредитования в МФО за прошлый год составили 608 миллиардов рублей.
Авторы напомнили, что с января текущего года в России вступили в силу новые правила выдачи необеспеченных кредитов и займов. В частности, были введены лимиты по объему ссуд, которые могут выдаваться чересчур закредитованным заявителям. Однако 20% граждан по-прежнему вынуждены обращаться к МФО из-за ряда причин, например:
- низкого дохода;
- отсутствия постоянного места работы;
- отсутствия филиалов крупных банков в их населенных пунктах.
При этом порядка 40% заемщиков имеют просрочки по кредитам. В связи с этим составители документа не видят перспектив развития института микрофинансовых организаций в России, поскольку это ведет к стремительному росту долгов у населения, а вместе с ним — к снижению уровня жизни.
Сергей Миронов считает, что упразднение МФО поможет исключить выдачу кредитов по высоким ставкам, защитить малообеспеченные слои населения от непосильных кредитных обязательств, а также косвенно снизить уровень преступности.
Что говорит ЦБ?
Центробанк России в беседе с «Известиями» сообщил, что такой законопроект не поступал регулятору для ознакомления. При этом в ЦБ отметили, что не поддерживают инициативу, поскольку она приведет к снижению доступности финансовых услуг для россиян. В регуляторе отметили, что в конечном итоге физические и юридические лица будут вынуждены обращаться к так называемым черным кредиторам, которые действуют вне закона.
В ЦБ также подчеркнули, что регулярно предпринимают меры, призванные ограничить рост закредитованности населения. «Так, с 1 июля 2023 года потолок ставки по займу снизился с 1% до 0,8% в день, а сумма максимальной переплаты по займу, после которой не начисляются проценты — со 150% до 130%», — уточнили в пресс-службе.
Аналогичную позицию в ЦБ высказывали и ранее. Летом зампред регулятора Филипп Габуния отмечал, что те, кто предлагает ввести запрет на выдачу микрозаймов, не понимают, что люди, которые их берут, никуда не денутся. «Они делают это по своим причинам. Например, рядом нет банка или он есть, но отказывает в кредита, а может, просто нужно занять на короткий срок», — рассказывал эксперт.
По факту долги россиян никуда не денутся. Устранение действующих МФО лишь подтолкнет граждан в серую зону, в которой не действуют механизмы защиты, выстроенной на законодательном уровне, уверен Габуния.
Эту точку зрения подтверждала и директор по правовым вопросам займов «Ваш инвестор» Юлия Тихонова. Она объясняла, что на первых порах после запрета МФО официальная кредитная нагрузка на население пойдет на спад, но на деле микрокредиты просто уйдут на черный рынок. «Мы вернемся в 90-е», — подчеркивала она.
Ранее мы рассказывали о простом способе, который поможет улучшить кредитную историю. Узнайте, что нужно сделать, чтобы получить заем от банка после отказа.