После отмены большинства программ льготной ипотеки для среднестатистического россиянина собственная квартира стала непозволительной роскошью. Цены на жилье очень высокие, но вдобавок к этому высока ключевая ставка, что делает кредиты дорогими в обслуживании.
Мы уже писали, сколько придется переплатить за квартиру с учетом текущей ставки по ипотеке. Речь идет о миллионах рублей. Поэтому возникает закономерный вопрос: а когда ситуация нормализуется и покупка квартиры перестанет быть роскошью? Что же, у нас не самые позитивные новости.
РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ
Предсказуемо низкая инфляция в долгосрочной перспективе позволит снизить ставки по рыночной ипотеке. Такое условие для повышения доступности кредитов на жилье назвала глава Центробанка России (ЦБ) Эльвира Набиуллина. А пока инфляция остается стабильно высокой, такими же высокими будут ставки по кредитам. Это нужно, чтобы люди поменьше тратили, а побольше сберегали. Иначе есть риски, что экономика перегреется и попадет в инфляционную спираль.
Глава финансового регулятора отметила, что ипотека — это долгосрочный кредит. Проценты по нему зависят не только от ключевой ставки, но и от ожиданий банков и заемщиков относительно того, какая будет инфляция и какая будет ключевая ставка на протяжении всего цикла, пока живет кредит. Банкам важно, чтобы инфляция была низкой. Заключив договор по одной ставке, они не хотят сталкиваться с потерями, когда инфляция вырастет.
Простой пример: вы взяли квартиру по ставке 5% годовых. Но инфляция в стране — 7% годовых. Это значит, что банк теряет, а не зарабатывает деньги. Вместо прибыли он получает только убытки. Причем на протяжении долгих лет, пока вы платите кредит.
Такие риски банкам ни к чему, поэтому на них работают огромные команды экономистов, которые, в том числе, анализируют состояние экономики. И если в стране низкая инфляция, нет никаких перспектив для ее роста, банк готов давать ипотеку под низкий процент (но не ниже ключевой ставки). В иных случаях дешевый кредит невозможен.
А инфляция в стране высокая. Такая же высокая ключевая ставка. И по всей видимости в этом году ее будут только поднимать. И лишь при позитивном прогнозе в следующем году начнется снижение инфляции и ключевой ставки. Причем очень аккуратное и постепенное. Поэтому ожидать выгодной ипотеки не стоит раньше конца 2025 года. И это очень оптимистично. Высока вероятность, что ждать придется куда дольше — до 2026-2027. А пока можно откладывать на первый платеж. С текущими ставками копить одно удовольствие.