Почему откладывание вложений нежелательно и как не упустить последнюю возможность?
Freepik
Кредитные организации в России начали корректировать параметры депозитных предложений, что свидетельствует о начале снижения процентных ставок. Данная ситуация обусловлена корректировкой денежно-кредитной политики со стороны Центрального банка, и, согласно мнению специалистов, у населения есть небольшой промежуток времени, чтобы зафиксировать действующие, пока ещё выгодные условия для хранения денежных средств.
Как заявила По мнению Гаяне Замалеевой, аналитика финансового маркетплейса «Банки.ру», россиянам следует воспользоваться возможностью, связанной со снижением ключевой ставки. Она подчеркивает, что для тех, кто располагает сбережениями, это благоприятный период подходит к концу, и необходимо успеть воспользоваться актуальными предложениями.
В нашей стране будет разработан специальный вклад, предназначенный для граждан с низким уровнем дохода: какова будет процентная ставка по данному продукту
Инвестиции во вклады перестали быть привлекательными? Появились данные о том, как изменятся проценты по депозитам в 2025 году
Ключевая ставка Центрального банка является определяющим фактором доходности вкладов. Ее снижение в июне, которое состоялось впервые за три года, стало сигналом для всего финансового рынка. По словам аналитика, у банков отсутствует экономическая целесообразность в поддержании дорогих пассивов, таких как вклады с высокими процентными ставками, если привлечение денежных средств на рынке становится более выгодным.
В связи с этим, даже текущая ситуация в скором времени может показаться весьма выгодной. По информации на 25 июня, средние проценты по обычным банковским вкладам составляли 18–18,4 % в год, в то время как число предложений с доходностью от 20 % и выше значительно уменьшилось.
По оценкам экспертов, данный тренд сохранится. Замалеева полагает, что при дальнейшем снижении инфляции ключевая ставка может постепенно опуститься до уровня 17–18% к завершению 2025 года.
Более долгосрочные ожидания озвучивают в Госдуме, по оценкам экспертов, можно ожидать уменьшение ключевой ставки до 13–15% к концу 2025 года. В связи с этим, отдельные игроки рынка высказывают пессимистичные прогнозы относительно условий получения ипотеки.
Ранее заместитель председателя Центрального банка Алексей Заботкин высказывал предположение о возможном сокращении ключевой ставки на 100 базисных пунктов в июле, при условии, что инфляция будет развиваться в соответствии с прогнозами, позволяющими достичь целевого уровня в 4% в следующем году.
По словам Замалеевой, в сложившихся обстоятельствах для инвесторов наиболее целесообразным представляется подход, основанный на использовании «депозитной лестницы».
«Данная стратегия заключается в распределении накоплений по нескольким депозитным счетам с разными условиями возврата, таким как сроки в три, шесть и двенадцать месяцев», — отметила она.
По мнению специалиста, данный механизм обеспечивает, с одной стороны, зафиксировать текущую высокую доходность на более длинные сроки, а с другой — сохранить доступ к части средств для их оперативного перераспределения в случае дальнейших изменений процентных ставок на рынке. Это помогает сохранить общий уровень доходности портфеля и иметь свободные деньги для маневра.
Помимо банковских депозитов, есть и другие способы хранения накоплений альтернативные инструменты. Среди наиболее перспективных вариантов эксперты выделяют индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) и облигации федерального займа (ОФЗ). Облигации федерального займа признаются надежным активом с заранее определенной доходностью, что делает их особенно привлекательными для инвестиций на срок от года и дольше.
При размещении средств на депозитах важно придерживаться элементарных принципов безопасности. В первую очередь, не стоит превышать установленный лимит страхового возмещения, предоставляемого Агентством по страхованию вкладов, который равен 1,4 миллиона рублей на один банк. Если планируется разместить более крупную сумму, разумнее распределить ее между несколькими банками.
Необходимо тщательно следить за условиями автоматического продления сроков вкладов, поскольку оно нередко осуществляется по измененной, более низкой процентной ставке. Также важно сопоставлять заявленную доходность с уровнем инфляции, чтобы гарантировать положительный результат от вклада.