С 1 июля российские банки смогут ограничивать поступления на карты: что это значит для клиентов

В соответствии с новыми требованиями Росфинмониторинга, банк может не только блокировать, но и ограничивать пополнение карт. Как это повлияет на жизнь граждан России?

Freepik

Российские банки получат право самостоятельно устанавливать ограничения на пополнение счетов клиентов сообщает портал Финансы Mail, теперь финансовые организации могут устанавливать лимиты на пополнение по суммам, частоте или даже по источнику средств.

В качестве официальной причины названы рекомендации Центрального банка, выпущенные 4 июня, направленные на противодействие отмыванию денежных средств, финансированию подозрительных операций и деятельности дропперов.

Ранее банки больше следили за выводом средств, в настоящее время основное внимание уделяется входящим перечислениям. Нестандартные поступления, не соответствующие обычному финансовому профилю клиента, способны вызвать вопросы. Кредитные организации уже приступили к запросу пояснений и подтверждающих документов, иногда приостанавливая зачисление средств до прояснения ситуации.

Банки используют эту практику, чтобы снизить риски, связанные с соблюдением требований законодательства, в частности, Федерального закона №115-ФЗ, направленного на борьбу с отмыванием доходов. Специалисты утверждают, что лица, получающие легальные доходы, не должны беспокоиться – они смогут предоставить документальное подтверждение законности денежных переводов.

В настоящее время не существует унифицированных требований к лимитам, и каждый банк самостоятельно определяет их. Это может создать трудности для самозанятых граждан, фрилансеров или лиц, получающих нерегулярные денежные переводы от физических лиц, поскольку операции могут показаться банку подозрительными . В данной ситуации клиенту потребуется предоставлять дополнительные разъяснения и документы.

Противники недавно введенного правила выражают обеспокоенность тем, что клиентам возможно потребуется подтверждать легальность принадлежащих им средств, что может противоречить принципу презумпции невиновности. Задержка или отказ в зачислении средств, а также требование от банка подтверждать каждую транзакцию, способны подорвать доверие к банковской системе и побудить людей искать альтернативные способы хранения и использования денег, например, использовать наличные или криптовалюты.

С 1 июля 2025 года также начнут действовать обновленные правила Банка России (Положение № 375-П), направленные на усиление контроля. В частности, под контролем окажутся переводы, осуществляемые компаниями и индивидуальными предпринимателями физическим лицам, а также снятие наличных денежных средств в размере, превышающем 3 миллиона рублей в одни сутки.

Банки будут тщательнее проверять переводы бизнеса на личные карты, особенно если получатели не являются официальными сотрудниками, а также операции с бюджетными средствами и сделки с драгметаллами. При подозрении банк сможет заморозить операцию на 48 часов или отказать в ней.

Этот шаг также соответствует общей тенденции к усилению финансовой открытости и цифрового надзора со стороны государства.

На текущий момент специалисты банковской сферы советуют для снижения рисков пользоваться только проверенными способами получения денежных средств, иметь возможность документально подтверждать их происхождение, отделять личные финансы от бизнес-операций, оформлять регулярные выплаты физическим лицам законным образом и по возможности избегать значительных снятий наличных.