Кредитование со стороны банков стало более строгим, и многие заемщики получают отказ.
Unsplash
Всё больше заёмщиков в России испытывают трудности с погашением ипотечных и автомобильных кредитов. По информации, предоставленной Объединённым кредитным бюро (ОКБ), приводят «по данным «Известий», в апреле-июне 2025 года объем непогашенных обязательств по ипотечным кредитам и автокредитам вырос почти в два раза по сравнению с вторым кварталом 2024 года.
Общий объем просроченных выплат по ипотечным кредитам составил 95 миллиардов рублей, что на 97% превышает показатель годичной давности. По автокредитам эта величина увеличилась на 85%, достигнув 32 миллиарда рублей.
В будущем российским гражданам будет труднее оформить кредит: определенные категории заемщиков столкнутся с десятилетним запретом на получение займов.
С 1 сентября вступают в силу изменения, согласно которым определенные категории граждан смогут получить освобождение от кредитной задолженности.
Негативные изменения в ситуации были отмечены как в Центральном банке РФ, так и в крупных коммерческих банках. Михаил Алексин, генеральный директор ОКБ, указал, что кредитный риск накапливался на протяжении всего 2024 года, что и стало причиной сложившихся обстоятельств. По информации пресс-службы регулятора, доля автокредитов с просрочкой платежей более 90 дней достигла 4%, а доля ипотечных кредитов – 1,1%.
В ПСБ констатировали ухудшение качества кредитного портфеля, а в Совкомбанке отметили, что снижение прибыльности связано с ростом неработащих ссуд в условиях продолжительно высокой ключевой ставки.
По мнению Центробанка, увеличение числа просроченных кредитов связано с тем, что истекает срок действия ссуд, выданных в период активной кредитной выдачи во второй половине 2023 и первой половине 2024 года. В это время банки активно работали это оказало влияние на качество кредитного портфеля в будущем, поскольку работа велась с заемщиками, относящимися к категории повышенного риска.
Неблагоприятную обстановку усиливают также макроэкономические условия. Специалисты указывают на то, что значительная инфляция снизила покупательскую способность населения. По оценке эксперта Андрея Бархоты, в июне годовая инфляция держалась около 10%, при этом цены на продукты питания росли более быстрыми темпами.
«по мере того, как все большая доля доходов населения направляется на удовлетворение текущих потребностей, для погашения задолженностей остается все меньше средств, что приводит к формированию замкнутого цикла неплатежей. — отметил он.
Рынок уже отреагировал на увеличение рисков. Банки начали ухудшать условия банки ужесточают условия выдачи новых кредитов и вкладов, что также проявляется в более частых отказах в предоставлении ссуд. Наряду с этим наблюдается увеличение количества обращений заемщиков с просьбой о реструктуризации долга и предоставлении кредитных каникул. Тем не менее, согласно информации за второй квартал 2025 года, отказ получили 80% таких запросов.
На этом фоне количество россиян, признанных банкротами, увеличилось на 36% по сравнению с прошлым годом.
По мнению Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), заемщики, имеющие ипотечные кредиты и автокредиты, обычно отличаются большей финансовой дисциплинированностью и часто создают финансовый резерв до получения займа.
«массовые случаи просрочки платежей указывают на то, что компании испытывают значительные финансовые проблемы или переживают существенное ухудшение своего финансового состояния. — предположили в ассоциации.