Вместо приобретения гаджетов россияне все чаще прибегают к микрофинансовым организациям для решения вопросов, связанных с необходимостью оплаты базовых расходов, а не для спонтанных и не самых важных покупок. Около половины выданных займов теперь направляются на оплату коммунальных платежей и текущих расходов.
Freepik
В 2025 году наблюдалось значительное увеличение числа россиян, обращающихся к микрозаймам для решения текущих финансовых потребностей.
Как сообщают «по информации, предоставленной ведущими микрофинансовыми организациями, как сообщает газета «Известия», около половины их заемщиков используют полученные средства не для импульсивных приобретений, а для оплаты коммунальных платежей и покупки продуктов питания.
Получить ипотечный кредит станет крайне затруднительно: кто столкнется с отказом при покупке жилья.
С 1 сентября вступают в силу изменения, согласно которым некоторые категории граждан смогут получить освобождение от кредитной задолженности.
Негативные тенденции подтверждаются статистикой: в компании «Займер» доля подобных займов достигла 46%, а общее количество поданных заявок за шесть месяцев увеличилось до 4,4 миллиона. Аналогичная ситуация наблюдается в Webbankir — 42% займов используются для покрытия текущих расходов, при этом спрос на средства для оплаты коммунальных услуг вырос почти на 25%.
Эксперты связывают это с тем, что получить кредит в банке условия кредитования стали более строгими. Ужесточение требований со стороны регулятора и повышенная ключевая ставка приводят к тому, что банки все чаще отказывают в предоставлении кредитов, особенно при запросе крупных сумм. Как следствие, люди используют свои накопления для приобретения дорогостоящих товаров, а затем сталкиваются с нехваткой средств для покрытия текущих расходов. Замедление роста доходов и инфляция лишь ухудшают сложившуюся ситуацию. По данным «Лайм-займ», для оплаты коммунальных платежей клиенты прибегают к займам в диапазоне от 5 до 70 тысяч рублей.
В Центробанке подтверждают: небольшие кредиты действительно используются для приобретения товаров первой необходимости. Однако, по их мнению, существует и более серьезная проблема – некоторые заемщики используют новые микрозаймы для выплаты старых. попадая в долговую спираль. по мнению аналитиков, это приводит к росту долговой нагрузки на наиболее незащищенные слои населения и создает угрозы для микрофинансовых организаций, поскольку в этом сегменте увеличивается число просрочек.
Заметно, что возраст оказывает существенное влияние на платежную дисциплину. Наиболее ответственно в этом плане себя проявляют люди в возрасте от 35 до 60 лет, среди которых около 80% своевременно погашают задолженности. платят вовремя. заемщики в возрасте от 18 до 24 лет демонстрируют более низкую платежную дисциплину: своевременные выплаты совершают лишь 74% из них.
По мнению специалистов, перспективы на ближайший период выглядят не слишком оптимистичными. Аналитики полагают, что кредитные организации не планируют ослаблять свои условия, в связи с чем спрос на микрофинансовые организации сохранится, а доля просроченных кредитов, вероятно, увеличится.
Несмотря на это, участники рынка рассчитывают на уменьшение ключевой ставки до конца года. Это могло бы повысить доступность банковских кредитов и внести коррективы в текущую обстановку.