По мнению Центрального банка, рассрочки получили широкое распространение в сфере недвижимости, однако заемщики могут лишиться жилья в случае нарушения графика выплат.
Unsplash
По данным Центрального банка России, спрос на рассрочки при приобретении недвижимости значительно вырос: в первом квартале 2025 года они заняли приблизительно 40% сделок на первичном рынке, а совокупный объем превысил 1 триллион рублей. За этой привлекательной формой оплаты могут таиться существенные опасности – для покупателей жилья, застройщиков и кредитных организаций. Об этом стало известно из интервью InvestFuture рассказала директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова.
На первый взгляд рассрочка выглядит удобно: покупатель имеет возможность зафиксировать цену на квартиру и сразу въехать в новое жилье, минуя процедуру одобрения ипотеки. Тем не менее, по словам Даниловой, значительная часть россиян выбирает такую стратегию не благодаря наличию собственных средств или имущества, а из-за трудностей с получением семейной ипотеки и высоких процентных ставок по стандартным кредитам.
Покупка недвижимости за рубежом становится всё более популярной среди россиян, поскольку приобретение зарубежного жилья представляется более выгодным по сравнению с покупкой в самой России
«Почему недвижимость в России стоит так дорого: вина ли девелоперов, действующих в сговоре?
«Зачастую люди оформляют рассрочку, рассчитывая на снижение процентных ставок через год или два, чтобы впоследствии получить ипотеку на более выгодных условиях », — объясняет представитель регулятора.
Существует вероятность того, что эти ожидания не сбудутся. Процентные ставки могут не снизиться, а кредитные организации могут отказать в предоставлении ипотечного кредита из-за значительной долговой нагрузки нагрузки. В отличие от ипотечного кредита, при покупке в рассрочку покупатель не обладает никакими правовыми гарантиями, такими как возможность получения кредитных каникул. В случае прекращения платежей застройщик вправе расторгнуть договор и выселить покупателя.
«Иногда случаются крайне неприятные обстоятельства: клиент допустил незначительную ошибку в платеже, и право собственности на жилье так и не перешло к нему, при этом возникли трудности с взысканием долга» , — предупреждает Данилова.
Центральный банк отмечает, что застройщики при предоставлении рассрочек фиксируют сделки купли-продажи квартир, не получив при этом денежные средства. Это формирует впечатление о высоком спросе, в то время как фактических поступлений денег нет, и увеличивается доля сделок, которые могут оказаться невозвратными. По мнению Даниловой, в настоящее время на рынке встречаются рассрочки на срок до 10 лет, что делает застройщиков чувствительными к изменениям цен.
«Снижение цены на 10–15% может побудить покупателя обратиться к застройщику с просьбой о возврате средств и приобрести более доступное жилье» », — поясняет она.
Центробанк обеспокоен влиянием ситуации на банки, предоставляющие финансирование проектов. Отсутствие поступления денежных средств по рассрочке на эскроу-счета приводит к искажению данных продаж.
«В связи с этим, мы посоветовали финансовым учреждениям контролировать долю рассрочки в финансируемых проектах, следить за сроками ее погашения и, при значительной доле рассрочки в общем объеме продаж, принимать во внимание возможные риски при создании резервов под проект », — сообщила Данилова.
Центральный банк России не возражает против использования рассрочки, однако акцентирует внимание на необходимости внимательной оценки покупателями своих финансовых возможностей, а также на том, что девелоперам и кредитным организациям следует учитывать возникающие риски. Неконтролируемое распространение рассрочек может спровоцировать серьезные проблемы в сфере недвижимости.