Неожиданные поступления на карту от незнакомого отправителя – повод для настороженности, так как они способны создать значительные затруднения.
Unsplash
В последнее время в России зафиксировано увеличение числа случаев, когда на банковские карты граждан поступают денежные средства от микрофинансовых организаций (МФО) в качестве займов, полученных без их согласия.
Как рассказал эксперт портала «Банки.ру» Артур Хачатрян со ссылкой на данные Центрального банка РФ, регулятор связывает эту ситуацию с утечками баз данных, предоставляющими мошенникам возможности для таких операций.
Привлечение финансирования теперь сопряжено с дополнительными трудностями: в Государственной Думе установлен «период охлаждения» для кредитных организаций
В Российской Федерации вступает в силу добровольный отказ от получения кредитов. Какова его цель и как будет реализована?
По информации Хачатряна, злоумышленники используют полученные утечками данные для получения небольших займов в микрофинансовых организациях. Кредиты могут быть оформлены на основании копии или фотографии паспорта. Без полноценной идентификации пользователя разрешен перевод до 15 тысяч рублей, при упрощенной процедуре – до 100 тысяч рублей.
Эксперт описал две схемы обмана. В первой схеме мошенники сначала переводят небольшую сумму на карту жертвы, а затем связываются с ней, требуя вернуть якобы начисленные проценты. Во второй схеме злоумышленники предлагают «аннулировать» заём, оформленный по неточности, и просят предоставить SMS-код. Этот код дает доступ к личному кабинету в мобильном банке или на портале «Госуслуги».
Регулятор и эксперты предупреждают о недопустимости использования денежных средств, полученных от микрофинансовых организаций, таким образом: эти деньги использовать крайне нежелательно. Такая практика может повлечь за собой необходимость выплаты значительных процентов или привести к подозрению в причастности к мошенническим действиям, особенно если средства были израсходованы.
В случае обнаружения займа, оформленного без согласия, специалист советует придерживаться следующей стратегии:
- Для получения полной картины по кредиту требуется собрать сведения, включающие уведомления, SMS-сообщения, выписки и данные кредитной истории).
- Необходимо изучить кредитную историю для выявления имеющихся займов.
- Составить письменное обращение в микрофинансовой организации с заявлением об отказе от получения займа и запросом предоставления документов, относящихся к заключенной сделке.
- Если микрофинансовая организация не реагирует на обращение, следует обратиться в Банк России с просьбой о проверке законности выдачи кредита и предоставления необходимой документации.
- Необходимо также обратиться в правоохранительные органы с заявлением о факте мошенничества.
- Не советуют совершать выплаты по фиктивному кредиту до прояснения ситуации.
Хачатрян, чтобы уменьшить потенциальный риск, обратил внимание на меры предосторожности при работе в интернете:
- не передавать и не публиковать персональные данные (паспорт, СНИЛС, ИНН, банковские реквизиты)
- не отправлять фото документов
- не сообщать коды из SMS
- использовать сложные пароли
- регулярно проверять кредитную историю
- хранить документы в безопасном месте
При возникновении сомнений или беспокойства лучше установить самозапрет на кредиты.