25 июля вступили в силу поправки в закон № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», которые призваны защитить клиентов банков от мошенничества. В чем суть: финансовые организации должны проверять все переводы клиентов и блокировать операции с признаками мошенничества.
А в случае, если операция признана мошеннической (об этом рассказал человек, который перевел деньги) все банковские счета мошенника блокируются, а деньги возвращаются на счет жертвы. Если мошенник успел их снять, потерю возмещает банк.
РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ
И у этого замечательного закона есть небольшой недостаток: мошенники научили оборачивать его в свою пользу. Обычным людям ничего не грозит, а вот тех, кто покупает или продает криптовалюту, могут ждать серьезные испытания уже в ближайшем будущем.
Из-за того, что Swift перестал работать в России, единственная возможность для людей без зарубежных карт покупать или продавать криптовалюту — p2p-рынок. У него простой механизм работы: вы переводите человеку на карту деньги, а он вам взамен отправляет со своего кошелька криптовалюту. Либо наоборот: вы отправляете свою криптовалюту ему на кошелек, а он скидывает вам эквивалентную сумму в деньгах.
Но из-за нового закона, мошенники могут претворяться p2p-продавцами, получать от инвестора криптовалюту, отправлять ему деньги, а после жаловаться, что выслали деньги мошеннику. И дальше жертву ждет звонок из банковских структур. Его вежливо попросят вернуть «украденное», а если он не согласится, просто заблокируют ему все счета. Причем блокировка полная: не получится даже снять деньги.
В подобную историю уже вляпался один из российских криптоинвесторов. Парень решил вывести крипту с Bybit через P2P. На следующий день ему звонят из банка и говорят, что деньги на карту прислали ошибочно — так заявил отправитель-мошенник.
Герой истории деньги возвращать отказался и попытался доказать, что все было честно. Не помогло: через два дня все банковские счета заблокировали, парня внесли в «черный список ЦБ» и отказываются выдавать наличку.
Пока информация о новой схеме распространяется лишь по немногочисленным телеграм-каналам, поэтому говорить о массовом применении новой схеме пока рано. Но эксперты все равно призывают к осторожности: лучше пользоваться офлайн-обменниками, потому что риски потерять средства слишком высоки.
И на фоне этих новостей особенно актуальна недавняя информация, что в России в ближайшем будущем могут легализовать криптовалюты и предоставят инвесторам возможность покупать или продавать активы с помощью цифрового рубля.