Изменения в правилах выдачи ипотечных кредитов со стороны Центрального банка России: кто пострадает от ограничений и как оформить кредит при обновленных требованиях?
Freepik
Российский рынок ипотечных кредитов ожидает значительных изменений. напоминает С первого апреля 2025 года у Центрального банка России появятся новые возможности. Он начнет определять макропруденциальные лимиты.
Какое новшество появилось и как повлияет на доступность ипотеки, а также на стоимость жилья?
Ипотека недоступна многим: кто рискует получить отказ в кредите на жильё.
С первого апреля Центральный Банк сократит кредитование для покупки жилья — как это повлияет на стоимость квартир?
МПЛ – это, по сути, инструмент регулированияФедеральный закон от 23.11.2024 № 414-ФЗ предоставляет возможность Центробанку РФ контролировать объем выдачи кредитов, которые считаются рискованными, в том числе ипотечных.
Регулятор получает право устанавливать количественные ограничения, влияя тем самым на структуру необеспеченного потребительского кредитования. Цель – снизить системные риски в финансовой системе и предотвратить чрезмерный рост закредитованности населения.
Изменения начнут действовать с 1 июля 2025 года. Центробанк РФ выберет для начала самые рискованные участки рынка: ипотечные кредиты, которые выдаются заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН) и малым первоначальным взносом. Высокий ПДН свидетельствует о том, что заемщик тратит более 80% дохода на погашение долгов, а маленький первоначальный взнос – менее 20% от стоимости недвижимости.
В ЦБ пояснили, что внимание регулятора сфокусировано именно на этих параметрах из-за небольшой доли ипотечных кредитов с первоначальным взносом менее 20%, которая составляет около 13% от общего объема выдачи. Такой результат достигнут благодаря уже функционирующим макропруденциальным надбавкам и ограничениям в рамках программ государственной поддержки.
Значения МПЛ будут изменяться в зависимости от ситуации на рынке и состояния заемщиков.
Введение мер микропроблемных лимитов (МПЛ) позволит в некоторых сегментах снизить действующие макропруденциальные надбавки, которые сейчас достигают практически запретительного уровня. Это может высвободить ресурсы банков и даже привести к увеличению объемов выдаваемой ипотеки.
Новые правила кредитования окажут влияние на… доступность ипотеки для заемщиков С высокой долговой нагрузкой банки уже с конца 2024 года более осторожно относятся к клиентам, активно используя собственные системы оценки рисков, корректируя скоринговые модели и анализируя статистику дефолтов. Поэтому часть заемщиков, которые потенциально могли бы столкнуться с отказом из-за введения МПЛ, уже испытывают трудности с получением ипотечного кредита.
Эксперты прогнозируют, что изменения коснутся около пяти процентов заёмщиков на рынке в целом.
А что же будет с ценами на жилье?
Эксперты успокаивают: влияние МПЛ на стоимость квадратных метров Ценообразование в недвижимости зависит от многих факторов, среди которых ПДН занимает только одну позицию.
Предполагаемый скачок цен после принятия МПЛ составит не более 5% и коснётся в первую очередь строителей, стремящихся быстро продать трудно реализуемые объекты.
Планируете ли взять ипотеку в обозримом будущем?