Требования к первому взносу будут ещё более высокими, а кредиты на тридцать лет могут быть полностью ограничены.
Freepik
Госдума приняла закон, позволяющий Центробанку России устанавливать макропруденциальные лимиты для ипотечных и автомобильных кредитов, предоставляемых гражданам. С 1 апреля 2025 года регулятор сможет вводить новые ограничения. Жилищные займы на срок тридцать лет больше не будут выдаваться. Требования к начальному платежу увеличатся ещё более существенно. сайте Думы.
Изначальная редакция законопроекта предоставляла ЦБ такое право лишь в отношении ипотечных кредитов физических лиц. Инициатива прошла первое чтение еще в феврале, однако с тех пор регулятор обеспокоен и автокредитами.
Опасаясь дальнейшего роста цен и повышения ставок по займам из-за увеличения ключевой, россияне активно брали ссуды на автомобили. В результате, этот сегмент кредитования показал бурный рост, в том числе из-за того, что банки, стремясь удовлетворить спрос, снижали стандарты кредитования. По этой причине инициативу одобрили сначала во втором чтении, а затем и в финальном, третьем.
Изменения снизят закредитованность граждан и ограничат накопление рисков кредитными организациями и МФО за счет уменьшения возможности предоставления рискованных ипотечных кредитов. Ограничения могут быть установлены уже во третьем квартале следующего года, по данным ЦБ.
Кто не сможет взять ипотеку?
Для заемщиков с высокой долговой нагрузкой регулятор теперь введет МПЛ по ипотечным и автомобильным кредитам. Такие меры коснутся граждан, тратящих на погашение всех действующих обязательств более половины ежемесячного дохода (50 процентов).
Если вклад по ипотеке менее 20%, людям откажут в кредитовании. Для заемных средств на новостройку требования могут быть ещё строже. отмечаетПо данным Банка России, Forbes сообщает, что в среднесрочной перспективе максимальные процентные ставки (МПЛ) могут быть установлены и для кредитов, соответствующих хотя бы одному из указанных критериев: низкий первоначальный взнос или высокий ежемесячный размер платежей.
К чему это приведет?
Эксперты рынка отмечают, что помимо МПЛ другие факторы сдерживают развитие ипотечного кредитования. Во-первых, это высокие ставки по жилищным займам, в некоторых крупных российских банках они уже превышают 25 процентов годовых. В результате ежемесячные платежи не под силу большинству россиян, а переплата получается «космической». можно купить еще шесть квартир или слетать в космос, причем дважды).
Потребительский спрос сейчас сосредоточен на госпрограммах, особенно на семейной ипотеке по 6 процентам годовых. Однако лимиты этой программы ограничены, и банкам иногда приходится приостанавливать выдачу кредитов. Кредитные организации также признают, что такая программа невыгодна им в нынешних условиях – льготные жилищные займы приносят «отрицательный процентный доход, который не покрывается субсидированием», как отметили в ВТБ.
С 1 января 2025 года в России действует новый ипотечный стандарт, который уже ограничивает выдачу ипотеки. Некоторые положения стандарта и предложенных критериев МПЛ совпадают, заметил главный эксперт «Русипотеки» Сергей Гордейко. В частности, стандарт рекомендует не выдавать ипотеку на 30 лет, а при определении срока кредита учитывать дату наступления пенсионного возраста заемщика.
В следующем году выдачу ипотечных кредитов в России может сократить до 50 тысяч ссуд из 200 тысяч нынешних, из которых 20 тысяч — семейной программы. По мнению экспертов рынка, влияние МПЛ практически нивелируется, а рынок жилищного кредитования будет зависеть от выделяемых лимитов на льготные программы. При высоких ставках по кредитам именно льготы являются основным драйвером сегмента. Что касается инициатив ЦБ, то в будущем они способны оздоровить рынок ипотеки, однако не рассчитаны на текущую ситуацию.