Издание Avtonews рассказало о самой невыгодной схеме гашения автокредита. К слову, это актуально не только для покупки авто: любой кредит, который гасится таким образом, едва ли будет выгоден.
По словам экспертов, самое невыгодное, что можно представить — это досрочное погашение кредита после того, как прошла половина срока уплаты. И это очень легко объясняется. Дело в том, что банки в основном практикуют аннуитетную схему выплат. Она позволяет разбить сумму долга на равные платежи. Однако чтобы это стало возможным, человек сначала выплачивает все проценты, а лишь потом переходит к уплате основного долга.
РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ
И если половина срока оплаты кредита прошла, никаких процентов больше не начисляется. Человек гасит основной долг. И то, погасит ли он его на месяц раньше или позже, никак не отразится на итоговой переплате: все проценты уже были заплачены. Банк получил свою выгоду.
Более того, выгоднее платить кредит дольше, когда начисленные проценты уже уплачены. Это объясняется инфляцией. Если гасить кредит постепенно, то благодаря темпам инфляции вы в конечном итоге сэкономите несколько процентов. Вроде бы мелочь, но очень приятная.
Если вы хотите погасить кредит досрочно и переплатить как можно меньше, необходимо платить больше в начале кредита. Вся сумма сверх обязательного платежа, идет на погашение тела кредита. А значит банк начислит вам меньше проценты. Как следствие, снизится финальная переплата по кредиту.
Кстати, вопреки расхожему мнению, зачастую досрочное погашение кредита устраивает банки. Никакого негативного влияния на ваш кредитный рейтинг не произойдет. Напротив, демонстрируя банку, что вы в состоянии вовремя оплачивать кредит и делать это эффективнее, чем предполагала компания, ваша кредитная история улучшается (по крайней мере в теории).
Подведем итоги: досрочно гасить автокредит после половины срока — бессмысленно. Вы уже переплатили за проценты, поэтому никакой выгоды с такогео решения не получите. И наоборот, досрочное погашение кредита в начале срока позволит вам уменьшить финальную переплату (причем весьма значительно), а также улучшит вашу кредитную историю.
Но помните, что из-за высокой процентной ставки, брать кредиты сейчас невыгодно. Впрочем, если автомобиль действительно очень нужен, то лучше задуматься о покупке именно сейчас. С осени могут сильно повысить сумму утильсбора, что приведет к росту стоимости автомобилей на 15-25%. Причем в цене вырастут не только иномарки, но и отечественный автопром.