С 1 сентября в России вводятся ограничения на снятие наличных в банкоматах: в каких ситуациях это произойдет

Как избежать подозрений со стороны банка: разбираемся в обновленных правилах снятия денег.

Unsplash

С 1 сентября 2025 года в России вводится новый порядок контроля за снятием наличных через банкоматы, который коснется всех клиентов. В соответствии с законом о противодействии кибермошенничества, принятым в июне, банки обязаны будут проводить более тщательную проверку транзакций, чтобы удостовериться в том, что клиент не подвергается воздействию мошенников и не выполняет операцию по указанию преступника.

В целях решения данной задачи Банк России подготовил и предоставил кредитным организациям полный перечень из девяти признаков, определены критерии, на основании которых операции могут быть отнесены к подозрительным.

Система ограничений функционирует на основе анализа действий, которые не свойственны конкретному клиенту. Банки в первую очередь будут обращать внимание на отклонения от обычных моделей поведения: если клиент пытается снять деньги в необычное для себя время суток, в нестандартном месте или запрашивает нетипичную для своих обычных операций сумму.

Если человек обычно расплачивался физической картой, но теперь неожиданно запросит снятие наличных через QR-код, это вызовет дополнительную проверку. Использование необычного способа получения денежных средств также может стать причиной такой проверки.

Значительный вклад внесет и анализ телефонной активности клиента незадолго до совершения операции. Если как минимум за шесть часов до попытки снятия наличных у человека наблюдалось резкое изменение в характере коммуникаций — например, заметный рост количества звонков или СМС-сообщений с новых, ранее неизвестных номеров, в том числе в мессенджерах — такая ситуация будет расценена как потенциальный признак того, что клиент действует под давлением третьих лиц.

Финансовые операции также будут находиться под пристальным вниманием. Снятие наличных будет рассматриваться как подозрительное, если оно происходит в течение суток после получения кредита, займа или увеличения лимита на снятие наличных по карте, в том числе кредитной.

В перечень признаков, вызывающих подозрения, включили перевод на личный счет суммы, превышающей 200 тысяч рублей, через Систему быстрых платежей (СБП) со счета, открытого в другом банке, и последующая попытка снятия наличных. Подобные действия могут вызвать подозрения и при досрочном закрытии вклада на аналогичную сумму.

В перечень критериев также вошли технические аспекты, касающиеся безопасности. Банк получит сигнал о недавней смене номера телефона, используемого для авторизации в интернет-банке. Помимо этого, основанием для введения ограничений может стать получение данных, в том числе от операторов связи, об изменении параметров телефона, с которого клиент подключается к банковскому приложению, или о наличии на нем вредоносного программного обеспечения.

Если операция по снятию наличных соответствует одному или нескольким из девяти критериев, банк обязан действовать немедленно. Кредитная организация уведомит клиента о возникших подозрениях. Обычно способ уведомления указан в договоре с банком и может быть реализован посредством СМС-сообщения или push-уведомления. Параллельно с этим будет установлено временное ограничение, действующее в течение 48 часов: в этот период суточный лимит снятия наличных через банкомат составит не более 50 тысяч рублей.

Стоит подчеркнуть, что активы клиента не удерживаются в полном объеме. Если возникает потребность в получении суммы, которая превышает установленный предел, такая возможность сохраняется. В этом случае потребуется личное посещение любого отделения банка и удостоверение своей личности.

По словам председателя финансового комитета Госдумы Анатолия Аксакова, данное решение не затронет широкую аудиторию. Оно предназначено для борьбу с дроппингом — с использованием счетов, принадлежащих фиктивным организациям, для сокрытия похищенных средств — и затронет только те операции, которые вызывают обоснованные подозрения.