Начиная с 2026 года сервисы рассрочки будут функционировать в соответствии с унифицированными требованиями. Важными изменениями станут создание реестра компаний, предоставляющих рассрочку, установление пределов штрафных санкций и надзор со стороны Банка России.
Unsplash
Федеральный закон, устанавливающий комплексное регулирование деятельности сервисов рассрочки, был принят Государственной Думой в режиме ускоренного рассмотрения, в обход второго и третьего чтений.
Как сообщает Инициатива, внесенная в РИА Новости группой депутатов и сенаторов под руководством председателя думского комитета по финансовому рынку Анатолия Аксакова, определит регламент функционирования и обеспечит защиту прав граждан России в сфере, которая демонстрирует стремительное развитие.
В России планируется увеличение максимальной суммы покупки при оформлении рассрочки вместо банковского кредита
Оказывают ли покупки, совершенные в рассрочку, воздействие на кредитную историю? Объясняет специалист
По мнению Анатолия Аксакова, рассрочка не должна применяться для осуществления кредитования, которое нередко происходит без соблюдения установленных требований к кредитным организациям. Законодательное регулирование, как он считает, упорядочит данный рынок и предохранит потребителей от неожиданных комиссий и излишних платежей.
Николай Журавлев, заместитель председателя Совета Федерации, подчеркнул, что одобрение этого документа уменьшит существующие риски и позволит избежать неофициальных комиссий и регуляторного арбитража на финансовом рынке.
Центральный элемент нового законодательства – введение правового статуса «в качестве операторов сервиса рассрочки могут действовать исключительно юридические лица, информация о которых включена в специальный реестр. Банк России осуществляет контроль и надзор за их деятельностью, а также ведет указанный реестр. Компании, стремящиеся работать на этом рынке, но не являющиеся банками или микрофинансовыми организациями, должны обладать собственными средствами в размере не менее 5 миллионов рублей.
Законодательство также ограничивает возможность для операторов вести деятельность, отличную от основной, и запрещает их объединение с другими некредитными финансовыми организациями, за исключением микрофинансовых организаций.
Потребителям предлагаются понятные и стандартизированные финансовые условия. В законе четко указано, что сумма рассрочки должна соответствовать стоимости приобретенного товара, и предоставление платных услуг по оформлению не разрешено. Кроме того, у граждан появилась возможность досрочного погашения рассрочки без уплаты каких-либо штрафных санкций. В случае задержки платежа клиентом, размер пени будет не превышать 20% годовых от суммы невыплаченной задолженности.
С целью повышения открытости и честности были приняты меры, в частности, закон-спутник, который устанавливает запрет для продавцов на дифференцирование стоимости одного и того же товара в зависимости от использования покупателем сервиса рассрочки.
Важным нововведением станет регулирование передачи данных в бюро кредитных историй порог в 50 тысяч рублей, предусмотренная ранее сумма в 15 тысяч, предложенная в первом чтении, была увеличена. Если совокупная стоимость договоров рассрочки у клиента не превышает установленный лимит, оператор не имеет необходимости передавать сведения в бюро кредитных историй. В противном случае, передача информации становится обязательной.
По словам представителей Центрального банка, это даст возможность осуществлять мониторинг долговую нагрузку покупателей, важно предотвратить чрезмерную задолженность населения, исключить возникновение скрытых долгов в экономике и уменьшить вероятность банкротства граждан России.
Законодательство предусматривает постепенное уменьшение максимального срока предоставления рассрочки. Начиная с 1 апреля 2026 года, он составит шесть месяцев, а с 1 апреля 2028 года – четыре месяца. По словам Никиты Чаплина, члена комитета Госдумы по бюджету и налогам, подобная мера позволяет сформировать понятные условия для участников рынка, исключая возможность недобросовестных действий, при этом сохраняя удобство использования данного инструмента для населения.
Ключевые аспекты закона начнут действовать с 1 апреля 2026 года. Обязанности операторов по предоставлению отчетности в Банк России вступят в силу 1 января 2027 года. При этом, действие нового регулирования не затронет договоры рассрочки, оформленные до даты его вступления в силу.
Действия закона не распространяются на прямые соглашения между покупателем и продавцом, предусматривающие отсрочку платежа, договоры, заключаемые в рамках экспериментальных проектов по исламскому банкингу, а также на обычные потребительские кредиты.