Банковские переводы россиян будут блокировать на два дня: в чем причина

Банк сможет блокировать перевод на двое суток, если посчитает его подозрительным. Такое право кредитным организациям предоставит новый закон, который вступает в силу уже завтра, 25 июля. Ожидается, что такая мера позволит помешать деятельности мошенников. Если клиент банка осознает, что стал жертвой злоумышленников, то он сможет в течение двух суток отменить перевод и таким образом сохранить свои денежные средства.

Какие переводы будут считаться подозрительными?

Еще в 2018 году был утвержден список из трех пунктов, которые указывают на сомнительность операции. К ним относится:

1. Совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средство по переводам денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных.
2. Совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе и ПО без согласия клиента, полученной из базы данных.
3. Несоответствие характера, параметра, объемов проводимой операции (дни, место, сумма) операциям, обычно совершаемым клиентом по переводу денежных средств.

К этим признакам добавятся еще три:

• поступление в банк данных от сторонних организаций, свидетельствующих о мошеннической операции;
• переводы на счета, по которым ранее, по оценкам антифрод-систем банков, совершались мошеннические операции;
• если у банка имеется информация о возбужденном уголовном деле в отношении получателя средств (причем, полученная по любым каналам).

В случае обмана банк вернет деньги

Если банк нарушит процедуру блокировки подозрительных переводов и не предупредит клиента об опасности, то кредитная организация будет обязана вернуть всю сумму перевода клиенту, обманутому мошенниками, в течение 30 дней. Это стимулирует финансовые учреждения уделять больше внимания безопасности своих клиентов и оперативно реагировать на признаки мошенничества.

Ожидается, что банки начнут применять дополнительные меры безопасности. К примеру, клиенту будет приходить уведомление в случае, если банк сочтет операцию подозрительной. В течение двух дней клиент должен подтвердить или опровергнуть законность перевода. Также создается база мошенников, в которой будет содержаться информация о счетах, куда обманутые россияне переводили деньги. Если система банка обнаружит, что клиент намерен перевести деньги на такой счет, то операция будет автоматически заблокирована

Только в I квартале 2024 года мошенники обманным путем выманили у россиян 4,3 млрд рублей. Эти суммы растут в геометрической прогрессии.

Источник